Maxime Gautier
Research Lead covering the French market
Le système de retraite que l’on connait actuellement a été mis en place par le Conseil national de la Résistance (CNR) à la fin de la seconde guerre mondiale. Quelques années plus tard apparaissent déjà les premiers désirs de réforme des gouvernements. S’en suivront des dizaines de projets de lois pour augmenter ou diminuer les droits à la retraite. La France, contrairement à nombre de ses voisins européens, a opté pour, et conservé jusqu’à aujourd’hui, un système de retraite par répartition. Le fonctionnement par répartition repose sur le principe de solidarité entre les générations. Les actifs versent chaque mois des cotisations aux caisses de retraite, qui les redistribuent aux retraités actuels, contrairement au fonctionnement par capitalisation, où chacun cotise pour soi-même. Alors que le nombre de réformes s’accélère depuis les années 1990, quel est l’état du système des retraites en 2023 et qui sont les 14,9 millions de retraités en France ?
Ces droits sont conditionnés au type de régime pour lequel l’on cotise tout au long de sa carrière. En France, on regroupe ces régimes en quatre grandes catégories : le régime général (salariés du privé et indépendants), le régime de la fonction publique, le régime agricole et les régimes spéciaux. Le régime général représentait environ 70% des retraités fin 2020, les retraités de la fonction publique correspondaient à environ 17% de l’ensemble des retraités et ceux des régimes spéciaux à seulement 3%. Les personnes soumises à ces fameux régimes spéciaux bénéficient de nombreux avantages concernant l’âge de départ à la retraite ainsi que le montant des pensions. Ces avantages ont été acquis avant la création de la Sécurité Sociale et la mise en place du régime général et ont été conservés depuis.
Les conditions de vie lors de la carrière influent fortement sur les conditions de vie à la retraite. Ainsi, l’état de santé est corrélé à la catégorie socioprofessionnelle : 14% des ouvriers déclaraient être fortement limités physiquement lors de leur première année de retraite en 2018 contre seulement 2% des cadres.
Le manque de prise en compte de la pénibilité du travail et des conditions de vie tout au long de la carrière est l’une des principales raisons du mécontentement face à la réforme portée par le gouvernement Macron-Borne de 2023. Parmi l’ensemble des tranches d’âge, seul un groupe est majoritairement favorable au report de l’âge légal de la retraite en 2023, les plus de 65 ans.
Les différents régimes et droits à la retraite
En France, on peut bénéficier de la retraite soit par droit direct, soit par droit dérivé. Le droit direct est la pension que l’on perçoit directement en lien avec sa carrière. On comptait, en 2022, plus de 14 millions de personnes bénéficiant d’une retraite de droit direct. La retraite par droit dérivé, ou pension de réversion, correspond au droit d’une personne de bénéficier d’une partie de la pension de retraite de son conjoint décédé. En France, près de trois millions de personnes bénéficient d’une pension de droit dérivé, en grande majorité des femmes. En plus de ces droits principaux, d’autres majorations peuvent venir compléter les retraites, comme la majoration forfaitaire pour enfants, qui bénéficie à près de quatre millions de personnes, ou le minimum vieillesse, versé à plus de 500.000 personnes pour compléter leurs trop faibles pensions de retraite.Ces droits sont conditionnés au type de régime pour lequel l’on cotise tout au long de sa carrière. En France, on regroupe ces régimes en quatre grandes catégories : le régime général (salariés du privé et indépendants), le régime de la fonction publique, le régime agricole et les régimes spéciaux. Le régime général représentait environ 70% des retraités fin 2020, les retraités de la fonction publique correspondaient à environ 17% de l’ensemble des retraités et ceux des régimes spéciaux à seulement 3%. Les personnes soumises à ces fameux régimes spéciaux bénéficient de nombreux avantages concernant l’âge de départ à la retraite ainsi que le montant des pensions. Ces avantages ont été acquis avant la création de la Sécurité Sociale et la mise en place du régime général et ont été conservés depuis.
Financement du système de retraite en France
Le système de retraite s’auto-finance en France, c’est-à-dire que ce sont les cotisations salariales et patronales des actifs qui financent les pensions des retraités. Le rapport entre le nombre de cotisants et le nombre de cotisés, le taux de chômage, le taux d’emploi et les niveaux de salaire sont donc des éléments qui peuvent faire pencher la balance du système des retraites vers l’excédent ou le déficit. Par exemple, plus les salaires sont bas et le taux de chômage est élevé, plus le montant total des cotisations sera faible. Entre 2002 et 2021, le régime des retraites est globalement à l’équilibre, voire excédentaire en 2021, malgré un rapport entre nombre de cotisants et nombre de retraités qui diminue depuis le début des années 2000. L’ensemble des cotisations pour le système de retraite représente une part importante des ressources et dépenses publiques. En 2021, plus de 23% des dépenses publiques étaient consacrées au système des retraites en France.Niveau de vie des retraités
Le niveau de vie des retraités est aussi diversifié que celui des actifs. Cependant, le système de solidarité par répartition spécifique à la France leur permet d’être davantage protégés de la pauvreté que dans les autres pays d’Europe, même si on observe une augmentation de plusieurs points du taux de pauvreté des retraités en France depuis 2017. En moyenne, le montant des pensions de retraite s’élevait à 1.466 euros en 2020, tous régimes confondus. A cela s’ajoutent les retraites complémentaires qui ne représentent cependant qu’une petite part des revenus moyens des retraités français. Certains retraités ont recours au cumul emploi-retraite pour compléter leurs faibles pensions.Les conditions de vie lors de la carrière influent fortement sur les conditions de vie à la retraite. Ainsi, l’état de santé est corrélé à la catégorie socioprofessionnelle : 14% des ouvriers déclaraient être fortement limités physiquement lors de leur première année de retraite en 2018 contre seulement 2% des cadres.
Le manque de prise en compte de la pénibilité du travail et des conditions de vie tout au long de la carrière est l’une des principales raisons du mécontentement face à la réforme portée par le gouvernement Macron-Borne de 2023. Parmi l’ensemble des tranches d’âge, seul un groupe est majoritairement favorable au report de l’âge légal de la retraite en 2023, les plus de 65 ans.
